Genom att ta ett sms lån kan du låna en mindre summa pengar, vilket är bra ifall du snabbt behöver täcka akuta utgifter. I denna artikel berättar vi allt du behöver veta om sms lån, såsom vilken ränta som är normal och vilka långivare som det finns att välja på.
Snabblänkar
Ett smslån är ett snabbt lån som vanligtvis har en ränta på omkring 20–40 %, och har en flexibel avbetalningstid. Dagens smslån är nästan alltid kontokrediter där du blir beviljad ett lånebelopp på omkring 1 000–70 000 kr, sen betalar du ränta på den del av det beviljade beloppet som du utnyttjar.
Några vanliga kännetecken för sms lån är att:
Här nedan är ett exempel på ett sms-lån på 2 000 kr med en avbetalningstid på 30 dagar. Trots att den nominella räntan är 39 % är den effektiva räntan 399 %, och detta då den nominella räntan räknas per år och den effektiva räntan visar alla kostnader för lånet under de 30 dagar lånet var aktivt.
| Lånebelopp | 2 000 kr |
| Låneperiod | 30 dagar |
| Nominell ränta (år) | 39 % |
| Uppläggningsavgift | 200kr |
| Aviavgift | 50kr |
| Effektiv ränta (år) | 399 % |
| Låneavgifter | 256kr |
| Total återbetalning | 2 256 kr |
Nedan ser du ett sms lån på 20 000 kr som har en något längre återbetalningstid, men samma nominella ränta som lånet för 2 000 kr hade. Den nominella räntan, alltså totala räntan på sms lånet, är i detta fall något lägre.
| Lånebelopp | 20 000 kr |
| Låneperiod | 60 dagar |
| Nominell ränta (år) | 39 % |
| Uppläggningsavgift | 200kr |
| Aviavgift | 50kr |
| Effektiv ränta (år) | 127 % |
| Låneavgifter | 869 kr |
| Total återbetalning | 20 869 kr |
SMS lån är något du ska ta ifall du behöver täcka en akut avgift eller skuld. Två exempel då ett sms lån är försvarbart är ifall du måste laga bilen för att kunna ta dig till jobbet, eller om du måste köpa ett par nya glasögon då de precis gått sönder.
Att ta sms lån för att finansiera saker som nöjen och kläder är inte smart då man således lätt hamnar i en skuldfälla.
Ja, det går att ta ett sms-lån utan ränta vid första utlåningstillfället, men bara hos ett fåtal aktörer. Om man jämför smslån märker man att det idag finns två långivare som erbjuder sms-lån utan ränta, nedan berättar vi kort om dem.
| Belopp | 3000–15 000 kr |
| Löptid | 14 dagar |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Svar på ansökan | Inom 2 (timmar vid kontorstid) |
| Tid för utbetalning | Samma dag |
| Betalningsanmärkning tillåts | Ja |
| Belopp | 3000 – 15 000 kr |
| Löptid | 30 dagar |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Svar på ansökan | Inom 2 timmar (vid kontorstid) |
| Tid för utbetalning | Samma dag |
| Betalningsanmärkning tillåts | Nej |
Samtidigt ska du tänka på att ditt sms-lån inte blir räntefritt ifall du överskrider de räntefria dagarna som enligt exemplen ovan är 14 och 30 dagar.
I tabellen nedan visar vi hur mycket man sparar på att ta ett sms-lån som är räntefritt. Tabellen förutsätter att lånen är avgiftsfria och har en ränta på 39 %.
| Lån 1 000 kr | Lån 5 000 kr | Lån 10 000 kr | |
| 14 dagar | 15 kr | 76 kr | 150 kr |
| 30 dagar | 33 kr | 163 kr | 330 kr |
Som du ser ovan sparar du en del på att ta ett sms lån hos en långivare som erbjuder första sms-lånet räntefritt. Men samtidigt ska du tänka på att det är de fasta avgifterna såsom uppläggningsavgift, aviavgift och fakturaavgift som normalt kostar mest pengar och inte just räntan.
Det finns exempelvis långivare som tar ut en uppläggningsavgift på omkring 500 kr, och en aviavgift på cirka 40 kr per månad.
Då det finns många långivare som erbjuder smslån, och då olika smslån har olika utformningar, är det ofta svårt att välja rätt smslån. Av de anledningarna berättar vi här nedan om de faktorer som är viktiga i samband med att du jämför sms lån mot varandra.
Först ska du säkerställa att du uppfyller de krav som långivaren ställer. Uppfyller du inte de grundkrav som finns har du en ytterst liten möjlighet att bli beviljad ett smslån hos dem.
Den långivare du väljer måste betala ut det lånebelopp du vill ha, så vill du låna 20 000 kr måste du säkerställa att långivaren kan betala ut så mycket pengar till dig. I normalfallet går det att låna upp till maximalt cirka 50 000–70 000 kr när man tar ett sms-lån.
En normal övre gräns för återbetalningstiden för ett sms lån är cirka 4 år. Så du ska säkerställa att den återbetalningstid du vill ha, exempelvis 2 år, erbjuds av långivaren. Tänk också på att större sms lån kräver en längre återbetalningstid för att månadsbetalningarna inte ska bli allt för höga.
Tänk på att nästan alla aktörer som erbjuder sms lån har en enkel ansökningsprocess, så acceptera inget onödigt krångel. Idealt ska du välja en långivare som har enkla och tydliga beviljandekrav och inte kräver kompletteringsuppgifter såsom arbetsgivarintyg och/eller lönespecifikation för att bevilja sms-lånet.
En kort utbetalningstid är alltid att föredra, så säkerställ därför att du väljer en långivare som ger svar på din sms-låneansökan direkt på skärmen. Värt att veta är att det finns långivare som beviljar sms lån dygnet runt, alltså även på kvällar och helger.
Innan du tar lånet är det en bra idé att säkerställa att långivaren har ett bra omdöme. Det ska du förslagsvis göra hos oss då vi publicerat oberoende tester av de sms låneaktörer som finns på den svenska marknaden.
Den effektiva räntan inkluderar alla kostnader för ditt sms lån, exempelvis aviavgifter och uppläggningsavgift, medan den nominella räntan inte tar hänsyn till det. Därför ska du jämföra den effektiva räntan när du granskar sms lån, för då kan du jämföra den verkliga kostnaden för lånen.
| Långivare | Nominell ränta | Effektiv ränta |
| Northmill | 7,9 - 25,9 % | 9,22 - 32,74 % |
| Saldo | 19,5 - 39,5 % | 26,5 - 74,4 % |
| Ferratum | 43,99 % | 54,05 % |
| Nstart | 21,95 % | 26,26 - 33,50 % |
| Loanstep | 22,20 - 38,40 % | 33,46 - 1,177 % |
| ViaConto | 43,5 % | 85,2 - 6 133,8 % |
| Credifi | 44,0 % | 12,87 – 236,5% |
| Lumify | 44,0 % | 12,87 - 236,5 % |
| Cashbuddy | 29,55 % | 33,9 % |
| Extralånet | 27,95 % | 31,82 % |
| GF Money | 44,00 % | 71,04 - 84,23 % |
| Brixo | 28,95 % | 33,10 % |
| Fairlo | 20 - 29 % | 21,94 - 33,18 % |
| Binly | 44,0 % | 12,87 - 236,5 % |
| Flexkontot | 43,98 % | 76,8 % |
| Klara Lån | 6,48 - 39,5 % | 8,57 - 289 % |
| Merax | 43,98 % | 76,8 % |
| Banky | 29,5 % | 33,83 % |
| Kontantfinans | 43,98 % | 76,8 % |
Som du ser i tabellen nedan är det vanligt att långivare tar ut avgifter såsom uttagsavgift, administrationsavgift, faktureringsavgift och uppläggningsavgift. Alla de kostnaderna tar inte den nominella räntan hänsyn till, så säkerställ alltså att du jämför den nominella räntan.
| Långivare | Avgift |
| Northmill | Uttagsavgift (195 kr) Månadsavgift (19 kr) |
| Saldo | Uttagsavgift (45 kr) Uppläggningsavgift (395 kr) |
| Ferratum | Inga avgifter |
| Nstart | Uppläggningsavgift (995 kr) |
| Loanstep | Kreditförmedlingsavgift (2 500 kr) |
| ViaConto | Administrationsavgift (max 375 kr) Faktureringsavgift (60 kr) Uppläggningsavgift (max 3 445 kr) |
| Credifi | Uppläggningsavgift (1 105 kr) Aviavgift (60 kr) |
| Lumify | Uppläggningsavgift (1 105 kr) Aviavgift (60 kr) |
| Cashbuddy | Inga avgifter |
| Extralånet | Inga avgifter |
| GF Money | Uppläggningsavgift (395 kr) Administrativ avgift/mån (99 kr) |
| Brixo | Inga avgifter |
| Fairlo | Inga avgifter |
| Binly | Uppläggningsavgift (1 114 kr), Administrativ avgift/mån (60 kr) |
| Flexkontot | Uppläggningsavgift (475 kr), Administrativ avgift/mån (25 kr) |
| Klara Lån | Inga avgifter |
| Merax | Uppläggningsavgift (475 kr), Administrativ avgift/mån (25 kr) |
| Banky | Inga avgifter |
| Kontantfinans | Uppläggningsavgift (475 kr), Administrativ avgift/mån (25 kr) |
Följ de steg vi berättar om nedan för att ansöka om ett sms-lån via vår webbtjänst.
I den lista vi publicerat längre upp i denna artikel finns all information du behöver gällande de olika sms låneaktörer som finns och deras erbjudanden. Det viktigaste att jämföra är ränta, maximalt lånebelopp och maximal återbetalningstid. Så fort du valt en långivare och klickat på knappen till dem kommer du till deras webbsida.
När du kommit till långivarens webbsida ska du skriva in de uppgifter som långivaren vill ha såsom anställning, inkomst, personuppgifter och kontaktuppgifter. När du gett långivaren alla uppgifter de vill ha kan du skicka in din låneansökan.
Långivaren genomför nu en kreditprövning via antingen UC, Creditsafe eller Bisnode. Om den långivare du valt har en automatisk process för godkännande tar beskedet bara några sekunder, men det finns också långivare som kräver att du skickar in saker som lönedokument och anställningsuppgifter innan du får ditt lånebesked.
När du blivit beviljad ditt sms lån måste du signera det skuldebrev som långivaren förberett till dig. Signeringen går snabbt och görs via Bank-ID.
Dina pengar blir därefter utbetalda till det konto du uppgett, och en normal överföringstid är cirka 5–15 minuter förutsatt att långivaren erbjuder direktbetalning. Men om det inte erbjuds, eller om du skriver under medan långivaren har stängt, har du dina pengar på kontot nästkommande bankdag.
Läs mer: Alla listor inom ekonomi
De långivare som beviljar sms lån måste säkerställa att de som tar lånen har råd att betala tillbaka dem. Därför måste de ställa krav på dig som låntagare. Vanliga grundkrav för att kunna bli beviljad ett smslån är att:
Sms lån har i normalfallet en årsränta på mellan cirka 5–40 %. Snitträntan för sms lån är idag 32 %, och branschstandarden för ränta för smslån är 39 %. Tänk på att en del långivare uppger en frånränta som man sannolikt inte kommer få, så du kan räkna med att det är svårt att få en ränta på under 10 % för sms lån.
Vanliga avgifter för sms lån är:
Här nedan berättar vi om de sms lån som finns i Sverige.
Sms lån med direkt utbetalning kan du ta av långivare som har en automatiserad ansökningsprocess. En normal utbetalningstid är cirka 5–10 minuter, så behöver du pengarna snabbt är detta en smart väg att gå.
Samtidigt ska du veta att olika långivare tar olika lång tid på sig att behandla låneansökningar, och att direkt utbetalning i regel endast sker vid överföring inom samma bank.
De här sms lånen passar bäst för personer som har en eller flera aktiva betalningsanmärkningar. Ett absolut krav som många långivare har för beviljande är att ingen anmärkning får vara nyare än 6 månader.
I tabellen nedan ser du exempel på långivare som beviljar, kontra inte beviljar sms lån för personer med betalningsanmärkningar.
| Långivare | Lån trots betalningsanmärkning |
| Northmill | Ja |
| Saldo | Ja |
| Ferratum | Ja |
| Nstart | Ja |
| Loanstep | Ja |
| ViaConto | Ja |
| Credifi | Nej |
| Lumify | Nej |
| Cashbuddy | Ja |
| Extralånet | Ja |
| GF Money | Ja |
| Brixo | Ja |
| Fairlo | Ja |
| Binly | Ja |
| Flexkontot | Ja |
| Klara Lån | Ja |
| Merax | Ja |
| Banky | Ja |
| Kontantfinans | Ja |
Sms lån utan krav på fast inkomst passar bäst för personer som arbetar på timmar, har a-kassa eller har vikariat eller projektanställning. För att bli beviljad detta sms lån krävs alltså en regelbunden inkomst som inte behöver komma från en tillsvidareanställning.
SMS lån utan UC är sms lån som använder antingen Bisnode eller Creditsafe som kreditupplysningsaktör och inte har något samarbete med UC. Den största fördelen med de här sms lånen är att UC inte får reda på att du tar ett sms lån, vilket gör att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas.
Personer som vill behålla en bra kreditvärdighet hos UC, och kanske snart kommer ansöka om ett annat lån via UC, är målgruppen för detta sms lån. Personer som redan har många UC-upplysningar och tror att det kommer ge ett avslag på låneansökan, tjänar också på att ta ett sms lån utan UC.
I tabellen nedan ser du exempel på långivare för sms lån och om de samarbetar med UC eller inte.
| Långivare | Kreditupplysning med UC |
| Northmill | Ja |
| Saldo | Nej |
| Ferratum | Nej |
| Nstart | Ja |
| Loanstep | Nej |
| ViaConto | Nej |
| Credifi | Nej |
| Lumify | Nej |
| Cashbuddy | Nej |
| Extralånet | Nej |
| GF Money | Nej |
| Brixo | Nej |
| Fairlo | Nej |
| Binly | Nej |
| Flexkontot | Nej |
| Klara Lån | Ingen UC tas vid låneansökan under 50 000 kr |
| Merax | Nej |
| Banky | Nej |
| Kontantfinans | Nej |
Som vi förtydligat lite längre upp i artikeln är ett sms lån utan ränta ett lån där du inte har någon räntekostnad för ditt sms lån under en kortare tid, vanligtvis cirka 2–4 veckor.
Men betalar du inte tillbaka pengarna inom noll-ränteperioden tillkommer nästan alltid höga låneavgifter, det är så lånaktörerna tjänar pengar på att ge ut räntefria sms lån.
Sms lån med låg ränta har en årsränta på cirka 5–25 %, vilket är lågt jämfört med branschstandarden på 39 % och snitträntan på 32 %. Tänk samtidigt på att jämföra den effektiva räntan, alltså räntan inklusive avgifter såsom uppläggningsavgift och aviseringsavgift, istället för den nominella räntan som inte inkluderar de avgifterna.
Större sms lån är lån på mellan cirka 10 000–70 000 kr. När man tar större sms lån är det vanligt att en särskilt lång återbetalningstid erbjuds, som i många fall är upp till 4–5 år. De här sms lånen passar bäst när man behöver betala något lite dyrare, exempelvis en större bilreparation.
Många sms lån har en kontokredit, som betyder att du får ett bestämt tak på hur mycket du får låna hos samma långivare så fort du tagit ditt första lån. Så tar du ett lån på 5 000 kr, och du blivit beviljad en kontokredit på 30 000 kr, har du ett outnyttjat kreditutrymme på totalt 25 000 kr.
De här sms lånen passar bäst för personer som vill ha tillgång till snabba utbetalningar hos samma långivare utan att en ny kreditupplysning tas. Men om du vill höja taket för din kontokredit krävs nästan alltid en ny kreditupplysning.
Sms lån till yngre syftar på smslån som betalas ut till personer på mellan 18–20 år. I många fall är sms lån den enda form av kredit som yngre kan få, då de i regel har en låg eller obefintlig inkomst att visa upp.
Sms lån till äldre, såsom pensionärer, är populära då sms lån har betydligt lägre godkännandekrav beträffande maximal ålder jämfört med andra typer av lån. Normalt kan man få ett sms lån som pensionär upp till man är omkring 80 år gammal.
Här nedan berättar vi om bra alternativ till sms lån som är värda att överväga.
Har nästan alltid en betydligt lägre ränta än sms-lån, men utbetalningstiden är ofta 2–3 dagar, fast jobb krävs och inga betalningsanmärkningar accepteras.
Om du sparar ihop till det du behöver finansiera istället för att låna slipper du betala för att låna pengar i form av ränta och andra låneavgifter. Den stora utmaningen med att spara själv är att långt ifrån alla har det ekonomiska utrymme som krävs för att göra det.
Ja, det går att förtidslösa ett sms lån förutsatt att det har rörlig ränta, och det har nästan alla smslån. Har sms lånet mot förmodan fast ränta tillkommer en ränteskillnadsavgift om du vill lösa det i förtid.
Om du väljer att betala tillbaka sms lånet i förtid slipper du betala alla lånekostnader som du skulle behövt betala i framtiden, så ju snabbare du betalar tillbaka sms-lånet, desto lägre blir totalkostnaden för det.
Läs mer: 10 spartips för en bättre ekonomi
Ja, du har 14 dagars ångerrätt på ditt sms lån enligt distansavtalslagen. Ångerrätten börjar att “räknas ner” från och med det att du fått information om avtalet, alltså när du fått lånet beviljat. Använder du dig av ångerrätten har du 30 dagar på dig att betala tillbaka lånet, alltså som mest 44 dagar.
När du använder dig av ångerrätten slipper du betala alla låneavgifter förutom räntan. Med övriga låneavgifter pratar vi om avgifter såsom exempelvis avi- och uppläggningsavgift.
Ja, sms lån och snabblån är samma sak. Begreppet snabblån kom till efter att man inte längre var tvungen att skicka ett sms för att få sitt sms lån beviljat.
Ja, du kan ta ett sms lån som arbetslös förutsatt att du har någon typ av inkomst såsom a-kassa eller en inkomst från Försäkringskassan. Men som arbetslös utan inkomst är det i princip omöjligt att bli beviljad ett smslån.
I normalfallet är Klara Lån den aktör som beviljar flest ansökningar. De accepterar både låg inkomst och betalningsanmärkningar. Men jämför gärna i vår lista i artikeln så ser du fler exempel på sms-låneaktörer som ofta beviljar låneansökningar.
Ja, oftast blir man beviljad sms lån även om man har en lite sämre kreditvärdighet. Men har du en allt för låg kreditvärdighet får du normalt ett avslag på din ansökan.
Nej, ett sms lån avser själva lånebeloppet, medan en sms kredit är den beviljade kreditgräns du fått av långivaren. Om du exempelvis tar ett sms lån på 5 000 kr är det sms lånet, medan den eventuella kontokredit du fått beviljad på exempelvis 25 000 kr är din sms kredit.
Sms lån har en hög ränta på grund av att långivarnas utlåningsrisk/kreditrisk är högre jämfört med andra typer av lån. Anledningar till den höga kreditrisken är för att långivaren accepterar låneansökningar från personer som sannolikt inte kan få andra typer av lån såsom privatlån eller billån.
Både ja och nej. Har du en aktiv skuld hos Kronofogden kommer du inte bli beviljad ett sms lån vid en direktansökan, men du kan bli beviljad ett sms lån trots aktiv skuld ifall du ansöker via en borgensman eller har en säkerhet för lånet.
Nej, det är inte vanligt att långivare registrerar sms lån hos UC:s skuldregister. Om långivaren inte kör några förfrågningar via UC kommer de med största sannolikhet inte heller registrera ditt sms lån hos dem. Det enda undantaget vi vet om är Ferratum som använder Creditsafe men trots det rapporterar in utbetalda sms lån till UC.
Ja, hos nästan alla långivare som beviljar sms lån är Bank-ID ett absolut krav. Det finns långivare som beviljar sms lån genom att du bekräftar din identitet genom att du skickar in ett kort på en giltig ID-handling såsom ditt pass, men har du inte Bank-ID har du bara ett fåtal långivare att välja på.
Ja, du kan spärra ditt personnummer hos långivare genom att kontakta dem. När du spärrat ditt personnummer kan du inte längre ta lån hos de långivare du hört av dig till. Värt att veta är också att du inte kan spärra dig från sms lån hos oss då vi endast är en jämförelse- och informationstjänst för lån.
Normalt kan du använda dig av e-faktura, e-postfaktura, autogiro och pappersavi för att betala tillbaka ditt sms lån. Ibland fungerar också Swish som återbetalningsmetod.
Det varierar beroende på långivare, men i normalfallet räcker en inkomst på minst cirka 25 000–150 000 kr per år före skatt. Samtidigt får du tänka på att ju lägre årsinkomst du har, desto större risk tar kreditgivaren, och desto högre ränta får ditt sms lån.
Sms lån får aldrig ha lika höga avgifter som själva lånebeloppet. Så tar du ett sms lån på 2 000 kr får de sammanlagda kostnaderna för lånet, alltså ränta, aviavgifter och så vidare, inte överstiga 2 000 kr.
Både ja och nej. Om du blir beviljad ett sms lån trots betalningsanmärkningar får du nästan alltid samma ränta som alla andra som blivit beviljade sms lån hos samma aktör. Men samtidigt brukar de långivare som ger ut sms lån till personer med betalningsanmärkningar ha en högre utlåningsränta än genomsnittet.
Ja, om ditt sms lån är en kontokredit och du har outnyttjat kreditutrymme så går det utmärkt. Men om du tagit ett engångs-sms-lån kan du inte göra ytterligare uttag. Då måste du ansöka igen för att få en ny utbetalning.
Nej, du kan inte ta ett sms-lån anonymt då du alltid måste identifiera dig via antingen Bank-ID eller fotokopia på en giltig id-handling.
Ja, det är säkert att ta sms lån när du använder dig av de långivare som vi samarbetar med, som i sin tur har tillstånd av Finansinspektionen och står under deras ständiga bevakning.
Om du inte kan betala tillbaka ditt sms lån i tid tillkommer i regel förseningsavgifter, påminnelseavgifter och dröjsmålsränta. Om återbetalningen dröjer väldigt länge får du betalningsanmärkning och skuldsaldo hos Kronofogden.
Sms lån från långivare med direktutbetalning har normalt en utbetalningstid på 5–15 minuter. Om direktutbetalning inte erbjuds sker utbetalningen normalt inom någon bankdag.
Nej, det finns inte sms lån utan kreditprövning då alla långivare måste göra kreditprövning på dig enligt lag.
Det finns ingen lagstadgad gräns för hur många SMS-lån du kan ta, men kreditupplysning görs alltid vid utfärdande av lån och har du många små krediter blir det svårt att ta nya lån.
Nej, du måste ha ett bankkonto som sms lånet betalas ut till.
Ja, du kan bli nekad ett sms lån trots att du uppfyller grundkraven. Detta beroende på hur långivaren tolkar kreditprövningen som tas på dig.
Nej, har du skuldsanering kan du inte ta ett sms lån. Ansöker du om ett snabblån med aktiv skuldsanering blir du automatiskt nekad.
För att vår webbsida ska vara gratis att använda innehåller vissa artiklar annonslänkar.
Om du klickar på någon av reklamlänkarna får vi en liten provision om du blir kund. Det blir aldrig dyrare för dig att bli kund via våra länkar, utan i många fall billigare då vi ofta förhandlar fram ett särskilt fördelaktigt pris för dig som besökare.
För att vår webbsida ska vara gratis att använda innehåller vissa artiklar annonslänkar.
Om du klickar på någon av reklamlänkarna får vi en liten provision om du blir kund. Det blir aldrig dyrare för dig att bli kund via våra länkar, utan i många fall billigare då vi ofta förhandlar fram ett särskilt fördelaktigt pris för dig som besökare.
För att vår webbsida ska vara gratis att använda innehåller vissa artiklar annonslänkar.
Om du klickar på någon av reklamlänkarna får vi en liten provision om du blir kund. Det blir aldrig dyrare för dig att bli kund via våra länkar, utan i många fall billigare då vi ofta förhandlar fram ett särskilt fördelaktigt pris för dig som besökare.
