Vad är ett kreditkort egentligen?

Med ett kreditkort betalar du med lånade pengar och får köpen samlade på en faktura. Här går vi igenom återbetalning, ränta, avgifter och skillnaderna mot andra kort.

Vad är ett kreditkort?

Ett kreditkort är ett betalningskort kopplat till en beviljad kredit. Köpen samlas normalt på en månadsfaktura. Du kan betala hela fakturan eller delbetala enligt avtalet. För köp som omfattas av en räntefri period behöver hela fakturabeloppet betalas senast på förfallodagen för att du ska slippa kreditränta.

Exempel på kreditkort

1. Norwegian kreditkort

2. Resurs Gold Kreditkort

3. Re:member flex

Hur fungerar ett kreditkort?

Kortutgivaren bestämmer din kreditgräns efter en kreditprövning. När du handlar minskar ditt tillgängliga kreditutrymme. När du betalar tillbaka ökar utrymmet igen, inom den beviljade gränsen. Ett köp kan nekas även om utrymme finns, exempelvis av säkerhetsskäl.

Kortet kan vanligtvis användas i butiker och på nätet. Kontantuttag, överföringar och räkningsbetalningar kan ha egna avgifter och räntevillkor. Med ett debetkort dras pengarna från ditt konto; med ett kreditkort uppstår en skuld till kreditgivaren.

Betalar du hela månadsfakturan i tid kan kortköpen vara räntefria enligt villkoren. Vid delbetalning tillkommer normalt ränta och ibland avgifter. Jämför den effektiva räntan, som väger in både ränta och avgifter, och kontrollera när räntan börjar räknas för olika transaktioner.

Läs mer: Alla listor inom ekonomi

Fyra vanliga kortbegrepp

1. Bankkort

Bankkort används ofta som benämning på ett debetkort, där köpen belastar ett bankkonto. Ordet är inte en egen, entydig juridisk kortkategori, så kontrollera hur det aktuella kortet fungerar.

2. Betalkort

Med ett betalkort ska hela fakturan normalt betalas på förfallodagen. Till skillnad från ett kreditkort finns då ingen ordinarie möjlighet att delbetala skulden. Årsavgift och andra avgifter kan fortfarande tillkomma.

Läs mer: Hitta bästa kreditkort för resan

3. Kontokort

Kontokort är ett samlingsbegrepp för olika betalningskort. Det kan därför vara ett debetkort, betalkort eller kreditkort. Kontrollera om köpen dras direkt från ett konto eller faktureras i efterhand.

4. Kreditkort

Med ett kreditkort kan fakturan delbetalas enligt kortavtalet. Minst det avtalade minimibeloppet måste betalas varje månad. Att bara betala minimibeloppet kan förlänga återbetalningen och öka den totala kostnaden.

Vissa kreditkort har bonus, cashback, rabatter eller kompletterande försäkringar. Förmånerna har egna villkor och kan begränsas av beloppstak och avgifter. Vid kreditköp har du dessutom lagstadgad invändningsrätt: i vissa situationer kan du rikta samma ekonomiska krav mot kreditgivaren som mot säljaren.

Läs mer: Alla guider inom ekonomi

Jämför kostnader och villkor hos olika utgivare

Jämför kortets kostnader och villkor oavsett vilken bank eller kreditgivare som står bakom. Varken storbanker eller andra utgivare är automatiskt bäst. Årsavgift, effektiv ränta, valutapåslag och försäkringsvillkor kan vara viktigare än bonusen.

Välj utifrån hur du faktiskt använder kortet. Om du brukar delbetala är kreditkostnaden särskilt viktig. Om du betalar hela fakturan varje månad kan årsavgift, valutapåslag och användbara förmåner väga tyngre.

Mastercard och Visa är vanligast

Visa och Mastercard är kortnätverk som förmedlar betalningar mellan bland annat butik och kortutgivare. Det är kortutgivaren som bestämmer kreditgräns, ränta och huvudsakliga villkor. Båda nätverken har bred acceptans, men ingen av dem fungerar överallt.

American Express erbjuder också kort i Sverige. Avgifter, förmåner och betalningsvillkor skiljer sig mellan korten. Kontrollera att kortet accepteras där du handlar. Avsaknad av en fast förinställd köpgräns betyder inte att du kan spendera obegränsat.

Vanliga krav för att bli beviljad ett kreditkort

Kreditgivaren ska pröva om du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka krediten. Åldersgräns, inkomstkrav och krav på bosättning varierar mellan utgivare. Att uppfylla grundkraven innebär inte att ansökan automatiskt beviljas.

Krav för att få kreditkort

• Du måste vara myndig. Vissa utgivare har en högre lägsta ålder.
• Många utgivare kräver att du inte har betalningsanmärkningar. Läs grundkraven för det aktuella kortet.
• Du behöver ha tillräcklig återbetalningsförmåga. Inkomstkrav och vilka inkomster som godtas varierar.
• Krav på svensk folkbokföring, personnummer och identifiering varierar mellan utgivare. Kontrollera ansökningsvillkoren.